WIBOR – co to jest?
Warto zacząć od krótkiego wyjaśnienia, czym dokładnie jest WIBOR (ang. Warsaw Interbank Offered Rate). Otóż jest to stopa procentowa, którą banki stosują podczas udzielania pożyczek innym bankom komercyjnym. Tak, zgadza się – banki również korzystają z pożyczek, które zapewniają im płynność finansową, choć nie każdy ma tego świadomość. To właśnie te pożyczki pozwalają bankom na udzielanie kredytów – na przykład hipotecznych. Głównym zadaniem stosowania wskaźników WIBOR jest regulacja rynków pożyczkowych.
WIBOR – jak jest ustalany?
Wiele osób, w szczególności kredytobiorców, którzy spłacają kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem, zastanawia się nad tym, jak jest ustalany WIBOR. Kwestia ta budzi sporo wątpliwości i wydaje się, że sposób ustalania wskaźników WIBOR jest bardzo skomplikowany. Z pewnością jednak warto mieć choć ogólne pojęcie na ten temat.
WIBOR wyliczany jest w pewien ściśle określony sposób. Najogólniej rzecz ujmując, jest to po prostu średnia arytmetyczna wielkości oprocentowania w bankach, które uznawane są za największe w kraju, takich jak mBank S.A. czy Bank Millennium S.A. Jednocześnie wyliczanie WIBOR odbywa się przy odrzuceniu wartości skrajnych, co jest konieczne. Stawki WIBOR ustalane są codziennie od nowa, po konsultacji dziesięciu największych banków w Polsce.
Dodatkowo informacja jest taka, że Istnieje pewien zakres wartości, w których musi zmieścić się aktualny wskaźnik WIBOR. Są to tzw. stopy lombardowe i stopy depozytowe. Jest to szczególnie istotne, ponieważ WIBOR nie może przekroczyć ani wartości minimalnych, ani maksymalnych – banki nie mają tu więc wolnej ręki. Jest on jednak stosunkowo szeroki. Wartości, w których muszą zmieścić się wskaźniki WIBOR, określane są przez Radę Polityki Pieniężnej.
Jak często zmienia się WIBOR?
Aktualne wskaźniki podawane są codziennie (oprócz weekendów) o godzinie 11:00. Proces ten nazywany jest w środowiskach finansowych fixingiem WIBOR. Jest to jeden z najbardziej emocjonujących momentów w ciągu dnia – obecnie nie tylko dla bankowców, ale też dla kredytobiorców. Wskaźniki WIBOR mają szerokie oddziaływanie. Wpływają one także na wysokość rat kredytów, choć nie od razu. Zależy to od wskaźnika, zastosowanego w przypadku konkretnego kredytu. Stawki mogą zmieniać się na przykład co trzy lub co sześć miesięcy – WIBOR 3M i 6M to najczęściej stosowane wskaźniki.
Czy czeka nas likwidacja WIBOR? Całkiem możliwe
Od pewnego czasu sporo mówi się o tym, że czeka nas likwidacja WIBOR. Powodem tego jest przede wszystkim trudna sytuacja kredytobiorców, którzy muszą zmagać się z rosnącymi ratami kredytów. W wielu przypadkach raty rosną do tego stopnia, że ich dalsza spłata stanowi nadmierne obciążenie dla domowego budżetu.
Właśnie dlatego rząd rozpoczął poszukiwania rozwiązania, które miałoby stanowić ulgę dla kredytobiorców. Zgodnie z planem, przedstawionym przez rząd, likwidacja WIBOR miałaby nastąpić już w styczniu 202 roku. Obecnie zainteresowanie wskaźnikiem jest duże – to jeden z powodów, dla których coraz więcej osób szuka odpowiedzi na pytanie: WIBOR – jak jest ustalany.
Obecnie jednak nie jest pewne, czy likwidacja WIBOR rzeczywiście nastąpi. Nie wiadomo też, jakie wskaźniki miałyby zastąpić WIBOR. Do wyboru jest kilka rozwiązań, które wydają się korzystne dla kredytobiorców – w szczególności tych, którzy spłacają kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowanie, bo to ich sytuacjach jest obecnie najtrudniejsza. Odpowiedzi na te pytania poznamy zapewne już niebawem.
Jak jest ustalany WIBOR – podsumowanie
Wiesz już, jak jest ustalany WIBOR, czym dokładnie jest ten wskaźnik i w jaki sposób wpływa na raty kredytów. Sposób ustalania WIBOR jest skomplikowany, a zmiana następuje każdego dnia. Zdecydowanie warto wiedzieć nieco więcej na temat WIBOR – jak jest ustalany i jak działa, jest to bowiem bardzo istotna informacja dla kredytobiorców.
